Calculadora de costos de cierre de refinanciamiento en California
En un refinanciamiento convencional de $325,000 en California, esta calculadora estima $5,338 en costos de cierre antes de los prepagados y los depósitos de escrow. California no cobra impuesto de transferencia en un refinanciamiento, pero la nueva escritura de fideicomiso paga el cargo estatal SB2 de $75.
Qué cambia al refinanciar en California
Sin impuesto de transferencia en un refinanciamiento
El impuesto de transferencia de California (documentary transfer tax) se cobra cuando una propiedad cambia de dueño. El Revenue and Taxation Code, §11921, excluye los préstamos: el impuesto «shall not apply to any instrument in writing given to secure a debt», es decir, no se aplica a un documento que garantiza una deuda. Un refinanciamiento registra una nueva escritura de fideicomiso (deed of trust), que es justamente ese tipo de documento, así que la línea del impuesto de transferencia en el cálculo de arriba es $0.
El cargo SB2 de $75
Desde el 1 de enero de 2018, el Government Code, §27388.1, añadido por la ley SB 2, cobra $75 por cada documento inmobiliario que registra el condado, con un máximo de $225 por parcela y transacción. Quedan exentos los documentos que ya pagan impuesto de transferencia y las transferencias de una vivienda a un propietario que la habita. La escritura de fideicomiso de un refinanciamiento no es ninguna de las dos cosas, así que paga el cargo. En el condado de Los Ángeles son $75 de los $104 que cuesta registrar una escritura de fideicomiso de una página.
Cargos de registro por condado
Todos los condados de la lista de abajo cobran $3 por cada página después de la primera. Los totales cambian porque los condados añaden un cargo contra el fraude inmobiliario según el Government Code §27388, de $3 a $10, y algunos cobran además $2 según el §27388.2. Para una escritura de fideicomiso de 15 páginas, los nueve condados van de $134 a $146. La calculadora usa $140 para toda California; si la cifra de su condado es otra, escríbala en la línea de registro.
La Proposición 13 y su impuesto sobre la propiedad
Un refinanciamiento no cambia el valor tasado de su vivienda. El Revenue and Taxation Code, §62(c), dice que no es cambio de dueño «the creation, assignment, termination, or reconveyance of a security interest»: crear, ceder, terminar o cancelar una garantía. Liquidar el préstamo anterior y registrar el nuevo entran en esa regla, así que su base según la Proposición 13 se mantiene. Los cambios en el título son otra cosa. La Board of Equalization dice que añadir a alguien como joint tenant no provoca una nueva tasación mientras usted siga siendo uno de los joint tenants; añadir a alguien como tenant-in-common sí es un cambio de dueño, salvo que se aplique una exclusión.
Registro de una escritura de fideicomiso en nueve condados de California
Tarifas de los registradores de condado, revisadas el 22 de septiembre de 2026. Las dos columnas incluyen el cargo SB2 de $75. Una escritura de fideicomiso ocupa muchas páginas, así que la columna de 15 páginas se acerca más a lo que registra un refinanciamiento que el mínimo de una página.
| Condado | 1 página | 15 páginas | Fuente |
|---|---|---|---|
| Alameda | $99 | $141 | Tarifas |
| Contra Costa | $92 | $134 | Tarifas |
| Los Angeles | $104 | $146 | Tarifas |
| Orange | $97 | $139 | Tarifas |
| Riverside | $101 | $143 | Tarifas |
| Sacramento | $95 | $137 | Tarifas |
| San Bernardino | $101 | $143 | Tarifas |
| San Diego | $92 | $134 | Tarifas |
| San Francisco | $92 | $134 | Tarifas |
Condado de Los Ángeles, línea por línea
Según el boletín de cargos de registro del condado:
| Cargo | 1 página | 15 páginas |
|---|---|---|
| Registro: $15 la primera página, $3 cada adicional | $15 | $57 |
| Fraude inmobiliario (fiscal de distrito) | $5 | $5 |
| Aviso de fraude | $7 | $7 |
| SB2 | $75 | $75 |
| AB 1466 | $2 | $2 |
| Total | $104 | $146 |
Costos de cierre típicos en California según el monto del préstamo
Préstamo convencional con los valores de California de la calculadora y sin puntos de descuento. Quedan fuera los intereses prepagados, los impuestos y el depósito inicial de la cuenta de reserva (escrow).
| Monto del préstamo | Costos de cierre | Proporción del préstamo |
|---|---|---|
| $200,000 | $3,938 | 1,97 % |
| $300,000 | $5,088 | 1,70 % |
| $400,000 | $6,088 | 1,52 % |
| $500,000 | $7,088 | 1,42 % |
La comisión de originación es el 1 % del préstamo y crece con él. Casi todas las demás líneas son fijas: tasación $600, cierre (escrow) $450, servicio de impuestos $150, registro $140. El seguro de título del prestamista sube de $550 a $700 por encima de $250,000. Por eso el total pesa menos sobre el préstamo cuanto más grande es el préstamo. La lista completa de líneas y cómo se fija cada una está en la metodología de la calculadora principal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta refinanciar en California?
Con los valores de California de la calculadora, un refinanciamiento convencional de $325,000 suma $5,338 antes de los prepagados, alrededor del 1,6 % del préstamo. Con $200,000 el total es $3,938 (2,0 %); con $500,000, $7,088 (1,4 %). La línea más grande es la comisión de originación del 1 %. Cuando tenga su Loan Estimate, escriba sus cifras en la calculadora línea por línea para comprobar el total.
¿Se paga impuesto de transferencia al refinanciar en California?
No. El Revenue and Taxation Code, §11921, dice que el impuesto de transferencia no se aplica a «any instrument in writing given to secure a debt», un documento que garantiza una deuda. La escritura de fideicomiso de un refinanciamiento es ese tipo de documento. El impuesto se cobra cuando la propiedad cambia de dueño, como en una venta, así que en un refinanciamiento en California la línea queda en $0.
¿Qué es el cargo SB2 de $75 en un refinanciamiento?
Es un cargo estatal sobre los documentos inmobiliarios que se registran, fijado por el Government Code, §27388.1, desde el 1 de enero de 2018. El condado cobra $75 por documento, con un máximo de $225 por parcela y transacción. Están exentas las transferencias que pagan impuesto de transferencia y las transferencias a un propietario que habita la vivienda; la escritura de fideicomiso de un refinanciamiento no, así que paga el cargo.
¿Refinanciar provoca una nueva tasación del impuesto sobre la propiedad en California?
No. El Revenue and Taxation Code, §62(c), excluye del cambio de dueño «the creation, assignment, termination, or reconveyance of a security interest». Liquidar el préstamo anterior y registrar el nuevo entran en esa exclusión, así que el valor tasado que usted tiene según la Proposición 13 no cambia por refinanciar.
¿Puedo añadir a alguien al título al refinanciar en California?
Sí, pero la forma importa para el impuesto sobre la propiedad. La Board of Equalization dice que añadir un joint tenant no provoca una nueva tasación mientras usted siga siendo uno de los joint tenants. Añadir a alguien como tenant-in-common es un cambio de dueño, salvo que se aplique una exclusión. Si el título va a cambiar, consulte al tasador del condado antes del cierre.
¿Por qué mi cargo de registro no coincide con el cálculo?
La calculadora usa $140 para todos los condados de California. En los nueve condados que revisamos, registrar una escritura de fideicomiso cuesta de $92 a $104 con una página y de $134 a $146 con 15 páginas, y cada página adicional suma $3. Si el refinanciamiento registra más de un documento, cada uno paga su propio cargo de registro y su propio cargo SB2 de $75, hasta $225 (§27388.1).
Fuentes
- Revenue and Taxation Code §11921 — el impuesto de transferencia no se aplica a documentos que garantizan una deuda
- Revenue and Taxation Code §62 — qué no es un cambio de dueño
- Government Code §27388.1 — el cargo SB2 de $75 y sus exenciones
- Board of Equalization: preguntas sobre cambio de dueño (en inglés) — joint tenants y tenants-in-common
- Cargos de registro del condado de Los Ángeles y las tarifas de los demás condados enlazadas en la tabla
Revisado el 22 de septiembre de 2026.
¿El ahorro cubrirá estos costos?
Lleve su total de California a la calculadora de punto de equilibrio y vea en qué mes la cuota más baja ya ha devuelto los costos de cierre.